深发展国际业务网上银行服务全新上线

深发展国际业务网上银行服务全新上线

2008 年9月5日,深圳发展银行(深交所000001,下称深发展)宣布在全国推出国际网银服务。这是国内银行较早推出的针对国际业务的网络银行平台之一。该行称,客户可以通过深发展网上银行系统,以网络指令向深发展提交国际结算业务申请,待银行审核受理后办理相关业务,实现了所有申请业务落地式的处理。

无纸化贸易呼唤国际业务网络银行服务

电子商务正以前所未有的速度迅猛发展,迅速将世界“扁平化” 。国家电子商务十一五规划提出,到2010年,我国企业网络化生产经营方式基本形成,网上采购与销售额占采购和销售总额的比重分别超过25%和10%,中小企业电子商务应用普及水平大幅提高,经常性应用电子商务的中小企业达到中小企业总数的30%。

越来越多的企业采用电子商务参与国际贸易。“一个明显趋势是,越来越多的出口商采用境外贸易伙伴的ERP系统或第三方电子商务平台接受订单。”专注发展供应链金融的深发展产品专家指出,“经过我们对全球供应链贸易的考察,越来越多配套加工、贴牌生产等出口型企业,逐渐按买家的要求,借助网络做生意,包括网上查阅订单、接受订单、制作交易文件直至应收账款管理等。”

贸易经济“网络化”和“无纸化”的趋势,相应地,对交易结算、支付乃至融资线上化提出了新要求。实际上,以网络银行服务为平台的电子金融服务已经席卷整个银行业,推动金融行业竞争进入新阶段。据中国B2B研究中心的研究数据显示,中国境内网上银行客户数已连续4年增幅超过90%,年交易量已经超过95万亿元 ,网上银行已成为各大银行的竞技场。

由于对技术、安全和管理的要求较高,以进出口企业为核心用户的国际网银服务市场才刚刚起步,金融专家认为,国际网银平台的建立将推进银行服务变革,并成为各银行间产品创新竞争的焦点。近日,深发展正式推出的国际网银服务系统,为促进进出口企业顺应发展形势,为银行业服务方式的变革增添了新动力。

五大功能助力国际贸易

2008年9月5日,深发展在总行宣布,该行历经一年多研发的国际网银服务即日推向市场。据悉,这是国内较早推出的国际网银系统之一。

深发展国际网银服务系统围绕进出口企业国际结算业务的实际特点进行设计,通过银行已有的网上银行渠道和国际结算业务处理系统,为客户提供进口信用证、结售汇申请、汇出汇款、在线查询、业务状态实时通知等五项国际贸易金融服务。

业界专家称,深发展国际网银是迄今业务功能最为全面的国际网银系统之一。具体包括:

网上进口信用证业务。客户可在线提交进口开证、修改、付款/承兑/拒付、撤证申请、划转保证金等多种业务,实时掌控信用证全程进度。

网上结售汇业务。客户可根据汇率变化情况,适时提交自有外汇的结汇申请和贸易项下人民币售汇申请。

网上汇出汇款业务。客户可随时通过网络提交外汇汇出汇款申请,指示银行汇款给指定收款人。

在线国际业务查询。开通国际网银后,客户可随时查询在深发展办理的国际业务状况,实时信息一点即知。

业务状态实时通知。一旦进口信用证来单、出口信用证全证报文抵达,登陆国际网银即时获得通知,并提供出口信用证报文浏览功能。

据深发展产品专家介绍,该行国际网银除了功能全面之外,还特别支持进口贸易全程金融服务,进口开证、售汇、付汇以及业务状态实时查询等,均可足不出户、在线提出申请和查询。而且较当前其他国际网银系统仅提供网上信用证申请开证等单一功能不同的是,深发展国际网银系统提供了涵盖了信用证开证、改证、撤证、底稿确认、来单承兑、付款或拒付申请、划转保证金等基本环节的全面服务。

去年以来,国家开始鼓励进口以促进国际收支平衡。与出口政策、环境多变不同的是,进口贸易迎来了相对稳定发展的机遇期。“国家外汇充足、政策支持,网络交易盛行、技术环境具备,”深发展专家认为,“提供便利的网络银行服务,有助于企业更方便地掌握账户信息、更快地办理国际业务,把握国际贸易商机。”

人性化设置使国际业务办理更便捷

“我们所要面对的客户群体主要是外贸公司、外商投资企业、民营私营进出口生产型企业以及通过银行向境外融资的国有大企业。”深发展产品专家说,“这些企业更注重时效性,他们随时需要与银行之间进行信息传递,了解银行的有关信息反馈及资金情况等,他们还希望能在自己的办公室里就能了解绝大部分的信息,他们希望能得到随时、随地的服务。深发展“国际网银”服务系统能够满足他们的要求。”客户可以通过深发展网上银行系统,以网络指令向深发展提交国际结算业务申请,待银行审核受理后办理相关业务,实现申请业务的落地式的处理。深发展国际网银保证了客户可以在任何时间--24小时*365天,任何地点――覆盖全球网络,并进行任何方式的操作,让客户时刻掌握业务最新状态。在操作时,

通过深发展国际网银系统,客户可以摆脱查询业务以电话为主、银行提供业务凭证副本以传真为主的落后状态,使客户足不出户就能查询其国际业务处理状态、打印信函、报文、了解账户信息等,“使用国际网银,这些业务都可以随时、随地线上办理,即使在国外出差、在半夜,客户都可以通过网银掌握企业的国际业务状况,这好比汉朝商队借助骆驼穿越沙漠一样。”深发展产品专家说,“所以有客户笑称,国际网银帮助跨越时空,开辟了国际贸易的新‘丝绸之路’。”

不少财务人员把“跑银行”视为畏途,不仅路途花费时间、在银行排队,遇上资料不全、章证不符等情况还得来回折腾,尤其是涉及国际规范多、流程较为复杂的国际业务,耗在路上的时间更多。据上海一家中型外贸公司的财务主管透露,她平时经常把大部分上班时间用在前往银行的路上,“国际业务是客户与银行业务往来最频繁的部门之一,以向境外开立信用证为例,开证时要跑银行,每次修改时要跑银行,单到承兑/拒付时要跑银行,付款也还要跑银行。”国际网银为国际业务办理、申请、查询等提供了一站式的作业平台,随着其逐渐推广应用,频繁地“跑银行 ”完全可以避免。

深发展国际网银还有不少令财务人员惊喜的创意设计。

——自动审核免差错。系统设有业务申请格式正确性与内容完整性审核功能,客户可以即时检查申请业务的输入正确性,减少业务差错。

——档案管理利查询。深发展国际网银设置了强大的信息存储、归档管理的功能,所有过往填列的交易伙伴信息、银行信息、条款信息等均可在再次办理时筛选,同时具有信用证开证复制功能,可轻松提高录入效率。

——即插即用省手续。网银系统实行的是浏览器式网络服务平台,无须下载任何操作程序,插入USB KEY就可登录使用,省去了繁琐的下载安装程序。

深发展国际网银此类个性化功能设置,源自产品调研时对进出口企业的交易流程和业务操作细节的深入把握与翔实考察,“我们是供应链金融服务专业提供商,产品创新应该符合企业运营的实际。”深发展产品专家如是说。

多重防护保证国际网银安全

据称,深发展“国际业务网银”是目前最安全的网银服务系统之一。该行为保证客户的资金安全,“国际网银”系统设置了五重安全标准:包括最权威客户身份验证、最高标准的信息传输保护、交叉核验的客户名/密码/数字证书设定、严密设置的企业分岗操作监督机制以及双重防火墙和入侵防范体系等。系统采用了中国金融界最权威的证书认证机构――中国金融认证中心(CFCA)的数字证书进行客户身份验证,证书存储于特制的USB KEY内,保障数字证书无法复制、导出、修改。另外此系统还采用业界最高标准的128位安全套接层协议(SSL),使客户交互信息如通过严密防护的“押钞车”般传输。五重标准,为客户资金和数据搭建了强大的安保体系。

同时,为便于客户对国际网银账户的管理,深发展将网银的使用授权机制进行了细化,推出严密的分岗授权机制:包括将管理员与业务操作员岗位严格分开,形成不同级别的信息获知授权机制;客户还可自行根据业务金额进行分级授权设置,最多可达九级授权。通过严格授权、分岗作业,系统可帮助企业有效设置内控机制,降低内部风险。

另外如前所述,在具体业务申请办理过程中,深发展国际网银系统也设置了格式、内容复核的功能,比如网上开证提供了信用证底稿确认等,可以有效避免业务差错。

全程供应链竞争新利器

“网络技术的发展和应用为银行提供了广泛的服务空间,网络银行的应用,大幅度降低了银企双方的交易成本。”深发展银行技术人员说。有资料显示,柜台每笔交易成本约为1.07美元,电话银行为0.45美元,ATM则是0.27美元,而网络银行每笔交易仅需要0.1美元。中国B2B研究中心的研究显示,在网络支付方面,目前西方发达国家网上银行对传统物理网点的替代比率已经达到30%以上,个别国家甚至达到60%以上。现代银行正在实现从柜面服务为主的传统服务向全方位网络服务的全面转型,网上银行为代表的电子渠道将成为银行服务客户的主要方式。

“我们旨在为供应链客户提供全程供应链无缝链接的网络金融服务平台。”深发展产品专家介绍说,“我们长期服务的供应链客户,他们的供应链交易不仅有国内贸易、国际贸易,有在岸贸易、也有离岸贸易,这些业务对应的银行服务,国内大多数银行是在不同的业务部门提供的,但我行统一在贸易融资部一个部门负责。”据悉,深发展贸易融资部下辖了国际业务中心、离岸业务部,是国内仅有的整合本外币、离在岸贸易融资业务的商业银行。相应地,深发展当前推出的国际网银,与国内企业网银、国内最先推出的离岸网银一道,构成了整合供应链客户服务的网银平台。

供应链竞争已经取代了单个企业之间的竞争,成为当前企业发展的关注焦点。于客户而言,不论国内、国际贸易,在岸、离岸客户,他们总在“供—产—销”供应链条上,因此特别希望银行能够整合内部部门提高协调效率,提供一站式的全面服务。

深发展由贸易融资部门统率业务,国内企业网银、离岸网银、国际网银全功能平台上线的举措,无疑是该行矢志发展供应链金融专业服务的重要策略步骤。正如深发展负责公司业务的胡跃飞副行长所讲,“供应链金融,不仅关注企业融资支持,更要注重对客户的综合服务。”两年来,深发展持续推出有利于公司账户管理、支付结算的系列产品,包括基于账户管理的公司金卫士系统、公司帐户信息邮箱通知服务系统、离岸网银等,此次推出的国际网银系统,也将为广大企业带来极大的便利。

来源:赛迪网 


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