国际银行业IT应用趋势与中国银行业转型

国际银行业IT应用趋势与中国银行业转型  
 
 
银行在各国经济中发挥着举足轻重的作用,银行业是各国经济的核心产业。在经济全球化的今天,银行的作用已超越国土疆界的范围,资本的力量也在全球各个国家及地区积极体现着。随着中国加入WTO ,全球范围内金融服务的竞争将逐渐加剧,银行业的重新洗牌将不可避免;经济贸易的全球化将加快银行业全球化的进程,逐步使金融服务全球化;IT产品的应用,尤其是数字化、网络化环境的构建,突破了原有的时空观念,大大延伸了金融服务的范围,提升了金融服务的水平,使金融服务的内涵更加丰富。

国际银行业IT应用趋势

在信息技术快速发展和银行经营环境不断改善的背景下,银行业的服务范围和服务内容不断扩大,银行地理位置的优越性将不再成为银行业务兴衰的必要条件。信息技术的广泛应用在银行业发展中的作用愈发明显,主要体现在:

1. 随着各国网络基础设施不断完善,各大银行普遍建立了全球网络,提高了银行业的信息技术应用水平。

2. 由于信息技术的发展,银行业务经营逐渐实现自动化和电子化。

3. 综合管理信息化使银行的监管能力提高,减少了银行的经营风险,提高了安全性,并促使银行管理逐渐扁平化;银行利用信息分析和监控形成决策支持系统,从而做出正确的决策。

4. 银行要想有效地开展业务,必须有一个合理的组织结构和一套完善的规章制度作保证。这种中心—辐射式的结构合并了一些分(支)行的相同部门,既节约成本又提高效率。

5. 运用电脑和网络,银行为客户提供3A(Anytime、Anywhere、Anyway)服务,使企业客户摆脱了烦琐的手续和频繁往返于企业与银行的麻烦,只要坐在办公室里就可以获得贷款,开出信用证,办理结算等。

6. 由于网络银行、自助银行运营成本较传统营业模式低廉,发展仍然十分迅速。

中国银行业现状和发展趋势

根据英国《银行家》杂志公布的数据,中国大陆共有16家银行进入世界1000家大银行之列。国内银行在国际排名中地位的提升表明我国银行业这几年在改善资产质量、改革经营机制、化解支付风险等方面取得了显著成效。

但是,我国银行业的水平与世界发达国家和地区的大银行相比仍然存在很大的差距。在中国加入WTO以后,中国银行业与外资银行的竞争问题已迫在眉睫,随着外资银行不断涌入,中国银行业面临着前所未有的机遇和挑战,这些竞争是全方位的。

主要体现在以下几个方面:

1. 资本的竞争

加入WTO以后,随着外资银行的进入,我国银行在国内现存的资本优势将不复存在。银行现有的资产规模、经营业务量与国外的大银行相比,没有多少优势。相反,外资银行资金实力雄厚,资产质量相对比较优良。

2.人才的竞争

加入WTO以后,随着外资银行的涌入,其关键岗位上的优秀人员将随之进入中国。对于现已进入中国的外资银行,除关键的业务管理人员以外,在华业务的拓展主要依靠本地雇员。加入WTO以后,外资银行与中资银行在国内市场的竞争中,首先将是人才的竞争。国内银行优秀人才流失的风险将加大,中资银行会遇到强大的人才竞争压力。

3.市场与客户的竞争

加入WTO以后,银行的国际结算等业务将大量增加。外资银行将凭借其操作规范、管理先进以及与跨国公司的长期合作关系,与国内银行抢夺市场、争揽客户。一旦允许外资银行经营人民币业务,优质客户将有可能被外资银行所吸引。

4.管理的竞争

加入WTO以后,国外银行必将先进的管理方式引进中国,中国银行业将面临管理方式、制度方面的挑战。我国银行现有的管理体系不适合数字化、网络化环境下银行管理的需要。

5.技术的竞争

发达国家银行对信息技术的运用已日臻成熟,对信息资源的开发和利用非常重视。大部分跨国银行把信息技术当做核心竞争力,会通过相应渠道和计划把最新的技术、最有效的技术带到它的生产线、供应链中。商业的竞争在一定程度上演化成技术的竞争。

中国银行业转型

随着不断加剧的国际化竞争,战略转型已经成为中国银行业必须面对的问题,通过上市融资也成为国内银行业增强自身竞争力必由之路。面对首次公开发行股票(IPO),当前的中国银行业在改制转型的过程中也不是一帆风顺的,摆在他们面前的有六大挑战:1. 减少不良资产, 提高资产质量——加强资产负债管理;

2. 引进新的资本以发展业务—— 投资者收益增长, 投资管理;

3. 全面风险管理—— 要求遵循国内、国际相应规范;

4. 管理体制—— 将运作模式和公司结构向世界级的金融机构转变;

5. 提高财务透明度——要求财务信息披露及时、准确、透明;

6. 向商业化操作转型——重视并提高赢利能力, 利润及现金流。

面对这六大挑战,国内银行业必须改进成本结构,实现流程数字化;通过差异服务实现收入增长;同时,必须在各类风险面前确保自身的稳定性,成为“随需应变”的银行。

“随需应变”的银行指的是“银行,它的业务流程——在整个公司中端到端的集成,并与主要合作伙伴、供应商及客户流程相集成——可快速应对任何客户需求、市场机会或外部威胁。”成为“随需应变”的银行,需要实现业务、应用和基础设施三个方面的转型:

业务转型 (运用组件化商业模式) ——通过实现业务的可重用模块化,实施支持企业战略目标的渐进式转型;

应用转型(专业的软硬件及服务)—— 通过建立一个平衡客户化开发、原系统转型和软件包选择的应用组合计划,实现效率提高和成本节省;

基础设施转型(采用面向业务的IT支持架构)—— 通过采用基于模块化业务规范的IT支持架构、成熟的集成与管理方法和IT技术,实现快速响应和更低的风险度。

大型主机与中国银行业转型

国内银行业做改制上市准备的过程中,很多境外投资机构在准备购买上市银行的股份之前,非常关心银行的IT架构:银行的业务系统是不是符合规范?是否拥有能够支持业务战略的明确的IT战略,弹性的、灵活的IT基础设施?出现异常情况的时候有没有快速的反应能力?在特别复杂的环境中保障业务的持续?这也反映出IT架构对于银行的改制上市、金融监管、与国外银行合作的重要性。

作为众多客户长期的战略合作伙伴,IBM大型主机始终致力于将最先进的产品、技术、应用和解决方案以最快的速度带给客户,帮助他们从容应对来自财务、安全、市场化以及部署新应用方面所带来的业务挑战,持续不断地为他们带来大型主机的卓越价值。目前全世界90%的银行都是采用IBM的大型主机,全球100强保险公司有40家是IBM大型主机的客户,全球将近2/3的金融数据交易都是由IBM的大型主机来处理,它们都非常的安全、稳定。并且从结构来讲,相对于UNIX的服务器,大型主机的安全性是非常高的。

针对国内外银行业的发展趋势,大型主机也不断提高自身的创新速度。2005年7月,IBM推出了业界最可靠和安全的计算系统之一——IBM System z9大型主机。IBM System z9的推出对于计算科技领域具有非常重要的意义,同时,它在安全和虚拟方面所具有的能力将使其能够成为协作计算新时代的中心。

2005年第二季度,大型主机的业绩已经超过了预定的目标,同时,下半年度市场的需求也非常旺盛。目前中国的各大商业银行已经陆续完成数据集中项目,数据集中之后会进一步向‘随需应变’方向发展——优化IT环境、增加业务灵活性、加强业务弹性和安全性、利用宝贵信息资源获取商业价值。

目前,国内各大银行以网络为基础,在系统内能够为客户提供跨行、跨地区的金融服务,服务品种也不断增加。在未来10到15年,中国银行业信息化建设将通过加强整体规划和基础结构改造,建立健全金融信息化标准体系和安全体系,加快业务流程再造和机构重组步伐,向“随需应变”的银行业迈进。

864 reads. | Edit