中小银行信息化建设方略:以完善的IT战略规划指导IT实践

中小银行信息化建设方略:以完善的IT战略规划指导IT实践  
 
 

“信息技术是现代银行的重要战略资源”,如今,这一观念已得到越来越多国内银行的认同。然而,观察国内银行信息化建设的自然发展历程和现状,至今依然是数据和信息质量较差、管理信息缺乏、产品与服务创新相对困难。这些事实反映出,国内银行并未把IT真正作为一项战略资源来进行系统的规划和合理的建设。换句话说,国内银行,尤其是中小银行,还不知道如何把IT作为一项战略资源来规划、建设和运用。因而,IT战略规划以及在战略驱动下的IT实践,就成为中小银行亟待开展的一项重要工作。

IT战略规划并非新鲜事物,而是企业信息化发展的必然。IT战略规划的关键是要驱动企业IT实践的成功,最终促成企业业务战略的达成。

IT实践从应用驱动,走向战略驱动

所谓“应用驱动下的IT实践”,是传统的、被动响应业务需求的IT实践。应用驱动的IT建设往往从单一应用系统的建设需要开始,而这种需要有两个来源。其一是业务部门当前业务操作和业务处理对IT系统支持的要求,其二是由于其它银行同业建设了某类IT系统所带来的业务竞争压力和被动地仿效。从业务的角度看,传统IT实践的一个显著特征是“只见树木不见森林”,只考虑当前,难以兼顾未来。每一个IT系统的建设被很自然地聚焦到了实现某些具体的业务功能上,而业务功能的确定,某种程度上基本是目前手工业务活动和业务流程的计算机化。但事实上,企业当前的业务流程和业务活动不一定能够反映企业的经营和业务本质。银行IT系统的建设不仅要满足企业当前的业务和经营要求,更重要的是变革企业的业务流程,以更好地支持企业未来的业务战略。

应用驱动下的IT系统建设本身的独立性和局限性,必将导致基础设施和基础功能的重复建设、业务整合与流程再造困难、体系架构复杂等问题。因而,随着银行业IT应用越来越广泛,应用驱动下的IT实践所带来的技术、应用和服务与管理变得越来越难以驾驭,中小银行的IT建设迫切需要战略层面的IT实践指导。

以完善IT战略,引导银行开展IT实践

那么,一个成功、完善的IT战略应当是怎样的呢?总结企业信息化的成功经验,可以概括为以下三个要点:

———成功的IT战略,应构建符合实际的IT愿景与最佳实践的理想蓝图。

“愿景与最佳实践”是战略咨询行业频繁使用的术语,也是IT战略规划中最重要的内容之一。符合实际的IT愿景与最佳实践,是企业信息化建设的标竿,只有充分尊重了企业自身特点,才能够成功实施。

一方面,IT战略规划一般都是三到五年,但是,现在很多银行在描绘企业的信息化蓝图时,并不去考虑三到五年企业能够完成的事情,对企业IT的现状只停留在肤浅的了解上,在对企业现在和未来三到五年的IT综合状态和综合能力未做出客观、透彻地评估前提下,就拿一个理想模型去生搬硬套、盲目效仿,这样的理想模型是不可能成为成功IT实践的驱动力的。另一方面,IT愿景与最佳实践要充分考虑本企业的特点和特色,甚至是那些不足和弱势。事实上,绝对的优势和弱势之分并不存在,弱势善加利用就有可能成为优势。现代银行业的竞争,逐渐从成本竞争转换为差异化竞争,或者两者兼备。差异化竞争的明显特征就是特色经营,尤其是中小银行,特色比规模更加有意义。企业方方面面表现出来的特点和特色,往往展现出企业发展的优势切入点,无论是业务规划还是IT规划,都要善于抓住这些特点,与企业的定位和发展结合,构筑本企业的业务和经营优势和特色,以此增强企业的核心能力,包括IT的核心能力。

———成功的IT战略,应驱动信息化整合应用环境建设,统筹应用系统实施节律。

企业信息化建设是一个练内功的过程,决不是三两个系统的实施投产就能达到圆满效果;企业的信息化能力也是伴随着信息化建设的进程,在逐步发展和逐步提升。在这个不断完善的过程中,如果企业的信息化建设成果能够最大限度地得到积累和沉淀,有限的资源和能力就能够得到最大的发挥。然而,国内银行的信息化建设的发展历史却是,IT应用程度不断提高,IT系统也不断升级换代,但往往都是丢弃原来已经建成的系统,转而更新一套全新的应用系统;或者一个新系统的建设,会联动一系列旧系统的改造和升级,否则,就要降低新系统的业务要求。这种更新换代或负面关联的IT实践,导致了大量的资源浪费和低层面的重复工作。

成功的IT战略,应当在“愿景和最佳实践”蓝图的指导下,合理规划不同阶段的应用功能需求,充分估计各阶段应用功能需求和信息需求的关联关系,充分考虑应用功能需求和IT基础应用体系、应用架构的非功能需求的关联关系,从完整的业务应用和管理需求的角度,统筹应用系统功能需求的实施节律,统筹信息化建设过程中业务的功能需求,整合应用环境建设的非功能需求的关联实施和资源协调。

———成功的IT战略,应将IT资源专注于业务和未来的IT战略。

银行信息化建设的使命应该是支持业务战略、实现企业的经营战略目标。然而,目前我国银行的信息技术部门和IT组织的核心技能是在技术实现上,企业的信息化部门乃至绝大部分的IT资源,很大程度上被技术和当前问题所困扰,低层面的工作和问题消耗了企业大量宝贵的IT资源。

银行的信息技术部门关注技术和技术实现是天经地义的事,但信息技术支持企业战略达成的能力,才是企业IT的核心能力。这个核心能力,远不止是IT组织的技术实现能力和解决当前问题的能力。银行信息化建设应该以企业的中长期利益为目标,结合当前的业务和发展计划,推动企业组织架构变革和优化,推动企业新的市场机会的挖掘和体系的变革,推动业务流程的重组,推动基础应用架构与应用系统的协调发展等等。企业的IT实践面向业务和面向未来的战略,确保IT实践符合企业的业务战略,将IT与业务融为一体,并在充分协调考虑轻重缓急的前提下,使当前和未来的IT和业务实践能够良好地互动,确保企业发挥可持续的战略优势。只有在战略驱动下开展的IT实践,才是成功的IT实践

战略驱动下的IT实践与应用驱动下的IT实践,具体开展起来有哪些不同之处呢?把握这些细微的差异,或许会让中小银行信息化建设从开始就能明确方向,并找到一条最适合自身发展的道路。

———战略驱动下的IT实践,驱动新的业务与信息的应用集成方式。

战略驱动下的IT实践,将是一个面向业务的新的应用集成方式———业务集成。业务集成是从业务战略和整合的业务体系出发,推动信息化战略和信息化应用体系的建立,最后才体现到应用系统实施上应用功能的部署和实现。与传统面向技术的系统集成相比,应用集成的推动因素发生了本质的变化。

银行传统以系统集成推动的应用系统建设和应用集成,是首先把某些局部的业务功能当作一个独立的应用系统来考虑和建设,同时,由于应用系统之间需要共享其它应用系统的数据和信息,而产生了系统互联互通的集成需求;战略驱动下的业务集成,是首先把尽可能全面的业务和业务模型作为一个整合和优化的体系,因此,面向战略的业务集成方式,不是把每一个应用系统当作一个孤立的技术或业务功能的实现,而是把不同阶段的业务应用、管理需求和技术实现等多因素、多环节加以综合考虑。任何应用系统的建设都是整个信息化完整体系建设的一部分,因而,体系方面的设计和实现,体现的是业务全面综合应用和业务持续发展的需求,远比功能的设计和实现更加复杂和重要。随着应用体系的逐步完善和健全,在整合的应用体系下,企业快速相应市场和业务需求、企业创新业务产品和服务的能力也得到健全和发展。

———战略驱动下的IT实践,驱动中小银行新的商业机会。

战略驱动下的IT实践是主动的IT实践。这种主动的IT实践一方面表现在IT组织和IT部门,在企业IT战略的驱动下,能够主动地围绕企业长期、中期和短期的IT发展目标和蓝图,有计划、有步骤地构建IT综合应用环境和应用设施,使企业的IT应用具备快速相应和满足业务和市场要求的能力,为企业把握新的商业机会奠定技术和应用的基础;另一方面,表现在业务部门在制定有关的业务策略、业务规划,及行动计划和行动方案的时候,能够主动地将IT融入到业务环节中去加以考虑和运用。这种业务和IT的主动结合和良好互动,带来了业务、服务、产品、管理的巨大的创新能力。

金融创新可以源于主动的业务策略和市场实践,也可以源于主动的IT策略和IT实践。从IT实践的角度看,积极掌握整个行业的发展趋势、发展特点、新兴IT技术的发展与应用,积极了解企业市场和客户需求的特性和特征,把IT实践与创新银行业务、创新银行服务、强化管理手段、优化业务流程、改善服务质量、提高经营风险能力结合起来,创造全新的工作方式,创造全新的服务方式,创造全新的管理和经营方式,最终驱动了银行新的商业机会。

———战略驱动下的IT实践,驱动创新IT组织与IT文化。

IT推动业务的发展,不仅需要IT组织、体系和流程的保障,更需要IT思想和文化的保障。从某种意义上讲,IT组织及组织中的IT思想和IT文化,远比IT系统更重要。而今,战略驱动下的IT实践,必然驱动创新IT组织和IT文化的建立。

创新IT组织和IT文化首先是以业务为中心的IT组织,以及IT成为一种业务文化的IT思想的建立。IT战略作为企业战略的组成部分,企业的IT实践要成功实现企业的业务战略和业务目标,IT的组织和流程就不应该仅仅局限在IT部门和IT组织内部,以及相应的IT系统和IT环境中,而应渗透到企业的各个业务部门和管理流程中,渗透到整个企业的每一个经营环节中。实际上,企业不应该把IT仅仅作为一项职能,而应该把IT当作一种业务文化,渗透到业务、管理、经营和服务整个体系中,像经营业务一样的经营IT,像建设业务核心能力一样建设IT核心能力。

信息技术从后台走到前台,充当银行发展的排头兵,是一项极具挑战和极具风险的工作,尤其对于IT综合应用环境和IT经营管理能力相对较差的中小银行而言,创建实践型团队、树立“IT应用从粗放到卓越”的IT思想和文化,是创新IT组织和IT文化的一个关键任务。中小银行的业务发展和IT发展的现状,相对于未来的市场和竞争环境所要求的业务和信息化能力相差甚远,但从另一方面看,没有历史的包袱,业务和信息化的能力建设从一开始就可以做好各项资源的优化配置,合理规划和布局,从高起点上建设信息化的整合应用环境和应用系统,与业务协调和统筹发展。

企业的IT部门要想不被淘汰,就要有能力管理业务流程和合作关系,而不是再以技术专长为中心。可以说,国内中小银行当中,那些依然以技术为中心、面向技能型的IT组织及管理粗放的IT部门,在一定程度上不但没有提升企业的业务能力,反而妨碍了业务绩效,甚至放大了某些业务的风险。当前,中小银行的IT部门必须从促成企业战略达成所需要的关键能力起步,创造全新的IT管理和IT文化,强化IT组织的执行力和承担责任的勇气,真正实现IT不仅支持业务战略,同时成为变革业务战略的重要因素和推动力。


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