谁是银行信息化热点

谁是银行信息化热点

信息化被视为现代商业银行的生命线。多年以来,信息化一直是我国银行业装备现代化的核心内容。以中国工商银行完成数据大集中建设工程、深圳发展银行业务外包等为标志,中国银行业数据大集中取得了初步的建设成果。应该说,现在我国银行业有了在软硬件装备上与发达国家银行业看齐的资本。

但是,人们看到,也正是以数据大集中建设工程取得初步成果为转折点,我国银行业信息化市场一改连续多年两位数增长的发展态势,投入水平近年突然裹足不前。权威的市场研究机构提供的分析报告显示,去年我国银行信息化投入较上年略有下降,而且今后几年仍很可能维持稳中有降的态势,每年投入总量保持在300亿元以下的水平。关心我国银行信息化,尤其是希望从中获取利益的各有关方面,不禁要问:新的热点、新的收入增长点在哪里?

随着信息技术的发展和银行业务创新的需要,发达国家银行信息化大致经历了这样几个阶段,即脱机业务处理、联机业务处理、管理信息化与业务虚拟化。考虑到目前我国银行信息化和改革发展的实际情况,也许,20年前美国著名未来学家托夫勒说过的名言——“谁掌握了信息,控制了网络,谁将拥有整个世界”,可以给我们回答上面的问题提供某种线索——只是我们需要将“掌握”、“控制”不只理解为“占有”,更应理解为“充分挖掘、充分利用”。

客户关系管理 “大集中”后的市场“宠儿”

从20世纪90年代开始,新兴信息技术在我国银行业得到广泛应用。最近几年,数据大集中成为最为炙手可热的信息化主题,四大国有银行、各新兴商业银行陆续实施数据大集中项目建设。数据大集中的初步实现,在相当程度上完善了银行经营管理的内部信息资源条件,改变了分支机构各自为政、客户资源割裂、业务监控创新滞后的局面。但是,与我国银行业真正实现高效率、高效益市场化运作的要求相比,只是进行数据集中显然不能解决所有问题。事实上,从某种意义上说,占有和集中数据仅仅是为银行向“以客户为中心”经营模式的转型,提供了基础数据资源的支持。而借助信息技术进行客户关系管理,真正提高客户服务水平,再加上进一步实现管理决策信息化,进一步紧紧抓住与目标客户合作共赢的机会,才有可能真正、充分“兑现”数据大集中的价值。

客户关系管理是一种以客户为中心的经营策略。银行作为经营货币并提供与货币相关的服务的企业,其客户关系管理有一定的特殊性。具体地说,银行客户关系管理是指基于基础客户信息数据,通过信息技术(主要是建立数学模型)挖掘、提炼信息数据价值,进而对银行的业务功能与产品进行重新设计,对业务流程进行重组、再造,从而为银行提供全方位的管理视角,使其获得更加完善的客户交流能力,实现最大化的客户收益。银行业的客户关系管理应该是银行与客户关系的全面整合管理,通过客户关系管理来维系并巩固既有客户,赢得并发展新客户,同时增进客户的忠诚度和利润贡献度。其核心内容是发现“金牌”客户、维系“利润”客户和分化、改造一般客户。客观地说,通过不断完善客户关系管理,我国银行业才可能大幅度提高服务客户、与客户合作的水平和能力,在未来的竞争中获得足够的市场和利润。现在,我国银行业已经意识到引进客户关系管理的重要性和紧迫性,已经有多家银行尝试应用客户关系管理系统,用于理财、贷款、信用卡、中间业务等方面。客户关系管理产品有着巨大的市场,而且由于客户关系管理涉及银行业务流程再造,因而会引发银行对一系列软硬件产品的升级、改造需求。国内外大型软件供应商对于这一市场的巨大潜力洞若观火,一段时期以来,接连不断的研讨会、产品演示会等即是证明。业内人士普遍认为,与客户关系管理有关的软硬件产品的市场竞争可能很快,也许用不了一两年就会白热化。

网络银行 虚拟的市场日渐真实

网络银行作为银行传统业务向家庭和企业的延伸,是银行业今后的重要发展趋势。比尔·盖茨曾预言,由于互联网的发展,“传统商业银行将成为在21世纪灭绝的恐龙”。更有人预言,在2005年前未能开展网络银行业务的商业银行,将面临被迫“出局”的危险。

尽管网上银行技术、CA认证、社会征信体系、信息及交易安全性等困扰网上银行在我国发展的问题尚未在技术层面上得到完全突破,但两三年来,我国网上银行业一直在以惊人的速度跨越式前进。招商银行去年获得有国际IT业“奥斯卡”之称的“CHP国际计算机大赛”金融房地产门类的“21世纪贡献大奖”决赛提名奖项,工商银行获得国际金融界的权威杂志《银行家》2002年度惟一一个关于商业银行网站的大奖——“全球最佳银行网站”。更有业内专家宣称:“与美国最先进的网上银行相比较,一网通在技术、服务、安全、产品上已没有太大差别;如果有的话,就是美国网上银行可以提供更为全面的服务和产品类别,而在中国,目前个人信贷等业务还不能放到网上去开展。”

目前,我国银行对网络银行的投入动辄就是数千万元,上亿元,而与网络银行有关的软硬件产品的市场更是大得惊人。即便是业内公认的网上银行做得最好的招商银行,其网上企业银行每月完成的现金结算量占对公结算总量的比例(20%左右),与发达国家某些银行30%左右的网上交易水平还有一定差距,且不说与网络银行的市场潜力相比。而我国其它银行的网络银行更是处于刚刚起步的阶段。现在,我国网上银行提供的产品还不够丰富,还有很多银行产品可以“搬到”网上,网络银行与工商企业的合作无论广度,还是深度,都有待开拓。相信随着信用、法律环境的日臻完善,企业、个人上网率的进一步提高,网络银行在我国必将得到迅猛的发展。业内人士估计,今后几年,网络银行相关软硬件产品有望成为每年以十亿元计的大市场。  


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