银行信息化新的热点在哪里

银行信息化新的热点在哪里  
 
 
现在,离我国银行服务市场全面对外开放的日子越来越近了,国内各商业银行都感觉到了更大的竞争压力,纷纷推出代理保险、信托等业务,大力发展网上银行、电话银行等。银行采取措施应对压力,除了人们可以直接感受到的前端服务的改变外,银行还在加大科技投入,建设新一代综合业务系统、灾难备份中心等,为银行业务创新和风险控制提供支持。从国内银行业的竞争来看,现阶段追求的目标主要是构建以客户为中心的服务体系和以风险控制、盈利分析为核心的管理体系。因此,银行信息化也相应地从以账户为中心,向以客户、管理为中心转变。概括地说,我国银行信息化的新热点主要体现在以下几个方面。

综合业务系统,向新一代系统迁移。未来几年内,建设新一代综合业务系统将是各商业银行的重点。面对多市场、跨平台、多交易品种的银行业未来经营格局,国内银行都面临新一代综合业务系统建设的问题。银行的综合业务系统是银行的核心,是银行业务经营的基础,因此,银行要适应世界金融环境的发展,采用稳健、灵活、安全、可靠的综合业务系统是银行信息化建设的必然趋势。从目前银行综合业务系统的发展来看,总体上正处于改造升级、逐步完善阶段。大致有3个方面的特点,首先,安全、稳定、可靠的特点是根本。伴随着数据大集中和应用整合集中,以及7×24小时全天候工作趋势,一套相对安全、稳定和可靠的综合业务系统是必需的。其次,灵活、多变、多功能的特点是关键。全球网络化、多元化的混业经营模式成为金融行业未来发展的趋势,银行综合业务系统需要支持快速的产品创新和差异化服务的经营核算。第三,以客户为中心的思想是灵魂。未来综合业务系统的基本应用设计结构,应该建立在以客户为中心的基础上,使银行能够实现全方位采集、保存和使用客户的各方面信息。

数据应用系统,大集中后的数据利用。现在很多商业银行已经实现数据的物理或逻辑集中,在数据大集中的基础上进一步利用数据,成为银行下一步信息化建设的重点之一。另外,数据仓库、数据挖掘等的应用也是未来的重点。数据大集中的初步实现,改变了银行分支机构各自为政、客户资源割裂的局面。在此基础上,还需借助客户关系管理(CRM)等系统真正提高客户服务水平。银行客户关系管理是指基于基础客户信息数据,通过信息挖掘、提炼,进而对银行的业务流程、产品等进行改进,从而为银行提供全方位的管理视角。业内专家普遍认为,银行业客户关系管理应该是银行与客户关系的全面整合管理,通过CRM来维系并巩固既有客户,赢得并发展新客户。现在,国内已经有多家银行尝试应用CRM系统,用于理财、贷款、信用卡、中间业务等。

数据大集中只是实现了分散数据的集中,还得经过数据仓库、商业智能等工具才能把原始信息变成有价值的信息。基于数据仓库的决策支持系统(DSS)能够帮助银行实现对客户的正确识别和经营风险的自动预警。通过数据挖掘技术,能够有效地控制关联企业的信贷风险,建立以客户管理为中心的信贷决策体系和成本控制体系,保证商业银行信贷资金的有效配置和信用风险的有效控制,从而体现商业智能和自动化处理的价值。

信息安全系统,保障业务连续性。数据大集中也带来了风险集中,加上网上银行、手机银行等业务的发展,信息安全势必成为银行信息化的重点。随着信息技术在银行普遍、深入的应用,信息系统的正常运行已经成为银行业务正常运营最基本的条件之一。意外灾祸、系统故障、人为操作不当、安全管理及措施的漏洞等都有可能造成信息系统不能正常工作,影响到银行业务的正常运营。信息安全越来越成为银行信息化建设与管理中需要密切关注的问题。目前,国内银行已经普遍形成了一定的安全保护意识,但根据银行性质的不同,考虑的重点也不同。国有商业银行和股份制商业银行考虑更多的是灾难备份系统,城市商业银行和农信联社考虑的主要还是信息安全系统方面的建设。后台支持系统,加强银行成本控制。市场全面对外开放后,我国金融企业需要发展面向未来的业务模式:混业、跨国、多渠道、增值及联合经营。新的业务模式和市场环境要求新的管理模式:管理集中、风险防范、客户至上、接轨国际和面向未来。国内银行已有较完整的前台业务处理系统,并正在进行数据整合,但尚缺乏强大的后台支持管理系统。目前国内很多银行的财务系统还没有强大的管理会计和成本控制功能;人力资源管理系统缺乏分析功能和与财务系统等的集成;企业管理系统基本限于办公自动化等,没有有效的利润分析、风险控制、绩效评估和战略决策支持等功能。参照国外银行的发展,财务系统、人力资源等系统也必将成为未来国内银行建设的重点之一。

电子支付系统,多渠道服务客户。在近几年内,国内银行发展网上银行业务也将成为重点。在银行体系和支付系统比较发达的国家,电子支付业务发展十分迅速,呈现出信用卡、借记卡和新型电子支付工具并驾齐驱、竞争互补的格局。随着各方面条件的成熟,相信会有更多的网上银行、移动支付应用的成功案例出现。

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