金融行业信息化迈向第三阶段

金融行业信息化迈向第三阶段

     近7年来,中国金融业信息化经历了跨越式的发展,中国金融信息化建设已经超越了以单机和分散联网为特征的第一阶段和以数据大集中为突出特征的第二阶段的目标;目前整个行业正在向以“管理信息化”为标志的第三阶段迈进,银行信息化建设重点由包括资金核算的综合业务系统逐步扩展到提高经营管理效率的管理信息系统;信息化建设的直接目标也由原来的提高业务处理效率过渡到提高管理效率和决策支持水平。
  
  银行:管理信息化是重头

  中国入世后,国外银行逐步进入中国市场,创新的金融产品和营销手段将给中国银行业带来更大的竞争压力,中外银行业在经营理念、金融产品以及信息技术架构等层面的竞争将愈演愈烈。从内部环境看,随着目前中国金融业监管制度的建立,国内金融体制开始发生变化,国内金融业的整体经营环境更为严峻。针对目前金融信息化趋势,金融行业信息化在继续完善渠道建设和核心业务建设的基础上,管理信息系统的建设应该越来越受到金融企业的重视。

  管理信息系统的建设主要包括两个方面的内容,即面向内部的管理和对经营风险的管理两个方面,具体包括信贷风险管理、资产负债管理、管理会计、财务管理等新的管理功能。这是因为管理成本在银行的整个运作成本中占有相当重的比例,而降低内部交易成本,就意味着赢利。管理信息系统的另一大职能则在于规避经营风险。依据BASELII协议的规定,未来资本的使用率将不能超过8%。这无疑要求银行的决策层将重点审度资本的运用和决策。而管理信息系统的这一职能恰恰可为银行的决策层提供专业化的投资决策支持。要更好地规避经营风险,尤其是集中风险,就要在进行IT系统架构时,充分考虑到银行的短期业务需求,更要兼顾中长期发展需求。

  另外,围绕数据大集中后仍有很多工作,按照银行业信息化发展“十五”计划的要求,目前银行信息化的工作重点之一就是继续积极推进数据集中和应用整合,加强安全管理和运行管理,确保银行信息系统平稳运行。同时在数据集中基础上实现深层次的数据应用;加快综合业务系统与信贷管理系统、财务管理系统、客户关系管理系统等管理信息系统的集成;加大技术体系调整业务流程整合和组织结构调整的力度,把数据集中带来的技术优势,尽快转化成企业的竞争优势。

  保险:近期四重点

  未来中国保险行业信息化重点主要体现在以下方面:首先,是在数据大集中方面的投入,目前保险公司的业务处理模式大致有三种模式:大集中、地市级集中和分公司集中处理。目前大型保险公司基本上已实现了省、市级集中处理,外资保险公司和规模较小的中资保险公司大部分已经实现了大集中处理模式,但数据集中后,业务和应用系统的集中将是下一步的重点。

  其次,随着保险营销跨域化、保险中介网络化、保险服务个性化、保险经营混业化的趋势,保险行业IT标准化和新一代的核心业务系统将是保险行业今后的信息化热点。目前所有的保险公司都拥有综合业务系统,但与国外保险公司的核心IT系统相比,国内保险公司的系统,绝大部分还是完全贴合保险公司原有的业务“土流程”,以保单为中心,数据管理也都是分散式的,缺少一个支持可扩展基准的核心业务开发平台,对险种的驾驭能力较差。而从国际看,核心业务系统以客户为中心而并非以保单为中心;对数据采取集中式管理,能够实现实时更新和查询。

  第三,为提高服务质量、增加服务手段,加强内部管理、提高工作效率,保险业管理信息系统的开发、呼叫中心的改造以及CRM系统的建设成为当前各保险公司的建设重点。随着外资保险公司的不断涌入,保险公司的竞争已进入白炽化,如何对重要客户进行客户分析、市场分析,并为他们提供差异化服务,使CRM成为重要手段,目前近一半的保险公司计划在近期内实施CRM。

  第四是保险电子商务的投入,目前主要保险公司创建的电子商务网站已从宣传公司历史、介绍保险产品等转向实质性的保险交易,网上保险销售从试点逐步走向成熟。

  证券:提升交易系统

  中国证券业正在经历从粗放型经营向集约化经营的转变,公司的盈利模式正在发生深刻的变化,业务集中和非现场交易成为行业发展不可逆转的趋势,其重要基础和驱动力是证券信息技术的进步及其广泛应用。目前国内证券行业信息化建设的重点主要体现在以下几个方面:集中交易系统、网上交易系统及客户关系管理等方面。

  从国外金融发展的趋势看,全面提供包括银行、证券、保险等业务的金融解决方案将是金融混业局面下的发展趋势。未来,面对一个客户,将由一家金融机构为他提供全面的金融解决方案,这对IT系统提出了更高的要求。首先,需要有一个智能化业务系统,金融机构要健全支付、结算、清算的业务系统,提升业务系统智能化的处理能力,面对一个证券客户,无论他要进行哪些交易,他的资产资料都能快迅地反应给工作人员,都可以提供一对一的差别化的服务。另外,对客户关系管理也提出了更高的要求。例如在证券业方面,为应对佣金制度改革后提升券商经纪业务竞争力,利用CRM挖掘优质客户、贯彻成本战略成为券商的首选,因此对基于数据分析、与资金财务系统整合的CRM功能模块有迫切需求。  


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