证券信息化:摸着石头过河

证券信息化:摸着石头过河  
 
 
2003年,东北地区各行业的信息化发展步入了快车道,但与此同时,证券市场在这一年中却一直在低迷中徘徊,这使证券行业的信息化建设站在了十字路口上。

究竟是在逆境中加大信息化建设的投入,用科学有效的管理来多“挤”出一分效益,还是暂时搁置信息化建设,将更多的资源用作稳定公司经营的资本?

对于证券行业中大大小小的券商来说,这的确是个问题。

作为东北较早实施信息化建设的领域,证券行业本身的性质决定了它对信息技术极高的依赖程度,因此,信息化建设往往是券商们“无法停止”的脚步。然而,2003年证券市场整体行情的不景气,令许多券商开始直接面临着能否生存下去的问题。在这样的条件下,东北的广大券商是否还会继续搞信息化建设?在信息化建设上有哪些更有针对性的应对方法呢?

网上交易,难取难舍

最初的时候,客户要想进行证券交易就必须到券商那里去,通过“填单”和“下单”来完成操作。“那时如果遇到了行情好的时候,整个交易厅都要被挤爆了。这种手工操作方式效率低下、成功率不高,无法跟上证券市场的飞速发展。”辽宁证券有限责任公司沈阳总站路营业部的电脑部经理姜浩岩回忆说,在那段时间里,几乎所有人都急切地希望摆脱手工操作方式。于是,营业部开始安装一些终端设备供在大厅里炒股的股民进行股票买卖和行情查询的操作,同时,电话自动语音操作系统也开始被越来越多地运用。券商在为股民提供这些“自助”式服务的同时大大减轻了自己的工作压力,这两种操作方式在现在依然是证券交易的主要手段。

随着互联网的迅速普及,许多券商开始尝试将业务搬到互联网上。如今,许多耳熟能详的券商都建立了自己的网络平台并开通了网上证券的功能,为股民们提供了极大的方便。但是,网上炒股却并未像刚出现时人们想像的那样,迅速成为主要的证券交易手段,原因何在?

“网上证券的优势在于操作直观、信息丰富、查询便捷、即时交易和低管理成本等。对于券商来讲,能够降低管理成本是其大力推广网上证券的最主要的原因。当然,网上证券要获得迅速的发展,还要依赖股民对这种形式的认可和社会信息化建设的水平。”姜浩岩说。

申银万国证券股份有限公司沈阳中山路营业部的电脑部经理樊超介绍说,目前网上证券的形式还没有得到大规模的普及,大概只有不到1/4的股民是通过网上证券功能进行证券交易的。“这并不代表网上证券功能不好,而是因为中国的股民构成复杂,素质高低不同。只有部分股民能够熟练地操作计算机,使用互联网,同时还有很方便的上网条件,这些人构成了网上证券交易的主体。而那些对电脑和互联网了解不多或不具备上网条件的人则更愿意到交易大厅去进行买卖操作。”樊超认为,至少在目前来说,网上证券交易还仅仅是一种辅助手段。

本来是好处多多的网上交易,如今却成了券商进行信息化建设时的一个两难问题。一方面,大力发展和完善网上交易功能不但可以节约大量的管理成本,还可以使交易的效率成倍地提高;可另一方面,低迷的市场却使券商们无法在信息化建设上投入足够的精力和财力。在这个两难选择面前,券商们应如何取舍?

姜浩岩认为,大多数具有一定规模的券商都已经开展了网上证券的业务,但这些券商的网上交易系统几乎都是在.com热的时候建设的,因此目前所面临的主要问题不是网上交易系统的建立而是进一步更新。

据姜浩岩介绍,虽然目前证券市场不很景气,但仍有许多券商在积极地维护和更新其网上交易系统,因为在当前的市场情况下,能够通过丰富和加强网上操作功能进一步降低成本,无疑是对券商生存发展的一个强有力的支持。“若经济状况允许,网上证券交易系统的建设和发展是不会因为市场低迷而停滞不前的。”

无线操作,任重道远

随时随地的在线炒股,无疑是证券交易的最佳方式。但事实是,虽然目前许多有实力的券商与电信运营商合作,开展了一些提供证券信息和通过无线网络进行基本证券交易的功能,可这方面的应用还是有很大的局限性。

据一位销售短信信息平台软件的销售人员说,由于证券市场的行情走低,因此他们的软件产品的销售状况也不理想。“目前许多这类产品的功能都是让券商通过软件平台来把证券信息用手机短信的形式发送给用户,但是与交易大厅和互联网相比,短信息信息量太少,操作也不方便,所以市场开拓并非易事。”

樊超认为,无线应用要达到实用化和普及化,需要巨大的投入,但目前多数券商为资金和生存所困,能供给信息部门运用的资金就更加有限。他认为,证券领域的无线操作环境还不成熟,在具体实施中会遇到许多问题,因此现在大多数券商对这块业务持观望的态度。尽管部分券商抱着“试试看”的心理进行了无线交易系统的建设,但是从整体来看,无线网络在证券行业的应用只是刚刚起步。

在谈到无线操作在证券行业的应用时,樊超认为,如果证券市场行情理想,券商的资金也比较充足的话,应该会有尝试新产品的想法。另外,无线应用现在已经在许多领域迅速普及,取得了显著的效果,在证券领域内会大有作为,但是由于证券行业是直接服务于广大股民的,因此无线操作功能的运用还需要股民的认可和社会信息化建设的总体水平来支持。

CRM,负重爬坡

“过去券商们主要关注的是信息传输、网站建设、信息存储等方面的应用。时间一久,我们发现自己并不能为那些提供了最大利润来源的客户群体做更好的服务。直观地说,就是对人数众多的散户的需求考虑过多,却忽视了针对大、中型客户的需求进行更多地投入。当我们意识到这个问题的时候,便采购了一套CRM系统,专门对大、中客户群体进行研究并为他们提供有针对性的服务。”樊超介绍说,“比如有两个客户,其中一个是很少交易的小客户,对券商基本不会带来利润,而另外一个则是非常活跃的大客户,为券商的发展提供了很大的支持。如果我们提供给二者的服务是一样的,就很不合理。我们通过CRM系统对每一个客户进行全面的信息存档,不但了解他们的资金情况、资金的投入,还要了解每个人的操作风格和个人性格,以便为他们提供相应的个性化服务。”

在采访中记者了解到,券商已经开始认识到客户关系在公司发展过程中的重要性,许多券商的信息中心都购入了客户关系系统的相关产品。

但是,也有券商对CRM有不同的看法。

国泰君安证券股份有限公司沈阳黄河南大街营业部的电脑部经理姜彦就认为,CRM等客户关系管理系统在实际中的用处并不大。国泰君安已经拥有了CRM系统,但利用率并不高。他认为,由于股民的素质差异很大,因此CRM系统并不能发挥应有的作用,对券商发展的促进作用也很有限,用姜彦的话说,“这个东西就是一个花架子,中看不中用”。

也有些券商认为CRM对自身发展有好处,但是却因为种种原因没有进行相应的投入,姜浩岩所在的辽宁证券有限责任公司沈阳总站路营业部就是其中的一个。“客户关系管理对于证券行业来说是非常重要的,过去我们是做‘事’的管理,现在则是做‘人’的管理,迫切需要一套高效率的信息系统来支持。但是由于资金和软件兼容性等原因,目前我们还没有采购这类产品。”姜浩岩说。据了解,目前辽宁证券对于客户资源的分析和统计还是以人工操作为主。

可以看出,许多券商已经意识到了未来信息化建设的一部分工作要围绕着客户本身来进行。但在资金短缺的情况下,CRM前进的脚步似乎显得艰难一些。

交易:集中vs分散

证券交易是集中管理好还是分散管理好?这对券商的信息部门来说是一个很挠头的问题。

集中交易就是指券商的总部拥有服务器和整套的系统,所有资源都集中在总部的服务器里进行管理。而分散管理则正相反,由各个营业部自己管理数据。

姜彦介绍说,国泰君安已经开始进行集中交易,“集中管理可以整合公司内部大量的资源,避免造成信息化投入的浪费。”

蔚深证券沈阳营业部的总经理助理郝文力则认为,集中交易的确是一种比较先进的交易和管理方式,运行后可以节省人力和资金的投入,但是在建立初期需要大量资金支持,并且改造工作也非常麻烦。各个交易所原有的许多硬件和软件都将不能继续使用,这会造成很大的浪费。同时,由于集中交易还涉及远程数据传输的问题,因此在安全性方面也存在着很多问题。

要用有限的资金来不断完善信息系统,成了摆在每一位证券信息化负责人面前的难题。在采访中记者看到,许多券商的营业部都已经好久没有进行软、硬件产品的采购了,但其信息部门却在这样的条件下克服困难保证了系统的正常运行,并设法使其性能得以提升,这确实让人感到欣慰。
 

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